年底,资产盘点怎么做?

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为了避免各种问题暂时不实账公开明细,大家重点看思路。

因为吃过亏,今年又读了好几本理财书,终于开始有意识的理财,年底准备做个盘点,刚好看见简七推送《年末盘点 5 件事,让你今年不白干》这篇文章,总结的非常好,在这基础上,梳理了我 2018 年的资产复盘。

1、资产梳理

[形式类似,所有现金 + 卡余额 + 账期梳理]

2、净资产变化

[资产瀑布图]

2017 年负债,2018 年正收入,很棒!

3、收入结构变化

[工资占比下降]

2017 年工资占比 98%,2018 工资占比 87%,很棒!

4、生息能力指标

投资金额 / 净资产 = 50%,2019 年预计降至 30%。

5、投资收益

[蛋卷基金]

忽略其他活期收益。

今年 9 月开始基金定投,持仓近一年收益率 -1.14%,沪深 300-5.77%,还行。

6、保险

商业保险未购买,2019 年优先配置重疾 + 医疗 + 意外


最后,简单说下我今年金钱观的重大变化

  1. 工资 / 收入占比绝不超过 90%,特别是不含提成的死工资。

  2. 手里有现金,且保证现金流 > 半年支出量。

  3. 不要负债消费!钱要还的!

  4. 不消费优于一切折扣。

  5. 想尽一切办法强制储蓄。

  6. 开始理财,不管是余额宝还是定投。

  7. 炒股先别想了。

  8. 做好保障(保险)。

P.S. 请注意这里的 “消费” 特指吃喝玩乐型欲望消费。